Банкротство через МФЦ — как оформить быстро за 5 шагов

Впервые процедура объявления физических лиц банкротами стала возможной с 01.10.2015 года — до этого признать финансово несостоятельными можно было только организации. С 01.09.2020 года механизм был максимально упрощен принятием ФЗ №289 от 31.07.2020 г. Сейчас должники могут пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ — как оформить документы и что сделать пошагово, чтобы избавиться от долгов, читайте в нашей статье.

Внесудебное банкротство физического лица — понятие и основные аспекты

Банкротство позволяет гражданину освободиться от задолженности (по кредитам, займам, налогам и так далее) на законных основаниях. Если человек неплатежеспособен, процедура помогает избежать негативных последствий — таких, как преследования коллекторов, судебных приставов.

Но важно понимать, что присвоение статуса банкрота допустимо только при наличии определенных условий. Кроме того, некоторые долги списать по закону невозможно.

Гражданин должен доказать собственную неплатежеспособность — для банкротства должны быть основания (болезнь, утрата работы, присвоение инвалидности и так далее). Если у должника имеется достаточный доход или имущество для исполнения кредитных обязательств, в процедуре будет отказано. Если вы не уверены, достаточно ли у вас оснований для объявления себя банкротом, настоятельно рекомендуем посоветоваться с юристом, чтобы выяснить возможность проведения процесса и выбрать правильный алгоритм действий.

В 2021 году используется 2 варианта банкротства:

• судебное — более сложная процедура;
• внесудебное — упрощенный вариант, допускающий самостоятельную реализацию.

В данной статье рассмотрим второй, более простой вариант оформления банкротства.

Отличия от судебной процедуры

Внесудебное и судебное банкротство имеют принципиальные различия, для наглядности представим их в таблице.

Возможно, вам будет интересно почитать информацию о прекращении взыскания по исполнительному производству.

Какие долги допускается списать

Банкротство оформляется в отношении задолженностей по кредитам, займам, оплате налогов, штрафов, ЖКУ.

В общем смысле, возможно списание любых долгов, не обозначенных в ст. 213.28 ФЗ №127.

Важно при оформлении банкротства запросить точную сумму долга у каждого кредитора (на дату подачи заявления в МФЦ), возможно собрать сведения удаленно с помощью онлайн-сервисов:

• по налогам — проверить на сайте nalog.ru;
• по автоштрафам — на сайте ГИБДД;
• судебную задолженность — на сайте ФССП.

Также удобно получить информацию в целом по долгам на портале Госуслуг.

Задолженность, не подлежащая списанию

Как уже было сказано выше, банкротство недопустимо в отношении долгов, обозначенных в ст. 213.28 ФЗ №127:

1. Не внесенных в список кредиторов.
2. Сформированных в период реализации внесудебного банкротства.
3. По возмещению урона жизни, здоровью граждан, морального вреда.
4. По перечислению зарплаты, выходного пособия, алиментов.
5. При привлечении к субсидиарной ответственности — таковой подвержены руководители, учредители организаций, которые довели ее до финансовой несостоятельности.
6. По закрытию убытков организации, возникших в результате действий гражданина.
7. По возмещению урона, нанесенного имуществу.
8. Штрафных санкций за уголовные и некоторые административные правонарушения — например, при неправомерных действиях при оформлении банкротства, в том числе фиктивном, а также мошенничестве, сокрытии имущества и так далее.

То есть при прохождении процедуры банкротства не аннулируются долги, прочно ассоциированные с личностью заемщика.

Условия внесудебного банкротства

Доступно провести процедуру через МФЦ гражданам, чей общий размер долговых обязательств насчитывает от 50 тыс. до 500 тыс. руб. В этот диапазон включены суммарно все кредитные обязательства (в том числе алименты, платежи за ЖКУ, по возмещению вреда и так далее), но не входят пени, штрафы, неустойки.

При большей сумме банкротство проводится только через суд.

Для запуска процесса должны соблюдаться условия:

1. В отношении гражданина должно быть завершено исполнительное производство (ИП) на основании п.4 ст.46 ФЗ № 229 от 02.10.07, то есть у должника нет имущества, которое можно было бы продать в счет погашения обязательств. Важно понимать, что жизненно необходимые объекты во внимание не берутся (единственное жилье не в залоге, личные вещи, мебель и так далее), то есть они могут быть в наличии у должника.
2. Исполнительный лист (ИЛ) должен быть возвращен взыскателю, что означает, что пристав не нашел у ответчика ресурсов для погашения долга.
3. После передачи ИЛ взыскателю не возбуждены иные ИП, которые действуют на момент проверки МФЦ.

Какие документы нужны

Для проведения процедуры через МФЦ требуется стандартный пакет бумаг, как для обычного судебного банкротства:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• перечень кредиторов и бумаги для подтверждения долга;
• постановление ФССП об окончании ИП;
• заявление (можно оформить прямо в МФЦ).

Как оформить бесплатно через МФЦ в 2021 году — пошаговая процедура

Согласно отзывам людей, прошедших процедуру через МФЦ, она значительно проще классического банкротства. Оформление в большинстве случаев трудностей не вызывает, заполнить заявление помогают сотрудники МФЦ, поэтому при желании пройти все шаги можно самостоятельно без привлечения юристов.

Сложности могут возникнуть на начальном этапе, когда требуются консультации по возможности осуществления процедуры (все ли условия в достаточной мере соблюдены), помощь в сборе и подготовке документов и так далее. Рассмотрим пошагово процедуру упрощенного банкротства.

Шаг 1 — Определение признаков банкротства

Начальный этап включает анализ сложившейся ситуации на предмет ее соответствия условиям (признакам) банкротства, описанным выше. Если вы уверены в собственной финансовой несостоятельности (долг 50-500 тыс. руб., ИЛ возвращен взыскателю, имущества нет), вполне оправдано запускать процедуру.

Шаг 2 — Составление списка кредиторов

Следующий этап — самостоятельное составление списка всех кредиторов, чем подробнее, тем лучше.

Если какие-либо кредитные обязательства не будут отображены в перечне, они не спишутся.

В перечне обозначают:

• юр.адреса кредиторов;
• наименования (банка, МФО, ЖКХ, ИФНС и так далее) или ФИО граждан (при долге физлицам);
• точную сумму долга на момент оформления;
• дату кредитного договора и иные сведения по каждому обязательству.

Можете посмотреть пример заполнения списка.

Шаг 3 — Обращение в МФЦ, оформление заявления

Обратиться можно в любой многофункциональный центр (МФЦ) по адресу прописки или пребывания. Сотруднику ведомства нужно подать документы, заявление — его заполнить можно заранее или непосредственно в МФЦ. Бланк выдаст работник центра, также он поможет с оформлением. В завершение должнику выдается расписка.

МФЦ проверит сведения и в течение 3 рабочих дней включит должника в Единый реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Процедура считается запущенной.

Если намерены заранее заполнить заявление, можете воспользоваться бланком.

Шаг 4 — Процедура банкротства

Процесс признания человека финансово несостоятельным продолжается 6 месяцев. В этот период замораживается исполнение санкций по имущественным взысканиям, останавливается начисление процентов и штрафов, кроме:

• не обозначенных в списке кредиторов;
• о возмещении урона жизни, здоровью, морального вреда;
• алиментов.

В течение полугода, пока идет процедура, человек не вправе брать новые кредиты, займы, быть поручителем и проводить иные обеспечительные сделки.

Кредиторы о намерении должника стать банкротом узнают из ЕФРСБ (куда информация поступает из МФЦ). При этом они вправе проверить имущество должника, запросив сведения в Росреестре, МВД или иных уполномоченных ведомствах.

Кредиторы также вправе получить ответ на вопрос, где имущество, указанное человеком на момент получения кредита — это дает им возможность оспорить некоторые проведенные сделки (например, дарение объекта, если он был не единственным жильем должника). Если имущество обнаружится, кредиторы могут подать жалобу в Арбитражный суд.

Шаг 5 — Списание долга

Спустя 6 месяцев от запуска процедуры в ЕФРСБ вносится информация об окончании банкротства. С этого момента человек признается финансово несостоятельным и освобождается от задолженности, обозначенной в заявлении. Теперь принудительно взыскать ее никто не вправе.

Важно учесть, что вторично избавиться от долгов можно только спустя 10 лет после прохождения внесудебного банкротства.

Возможно, вам будет полезна статья о сроках давности по взысканию по исполнительным листам.

FAQ

Предлагаем к ознакомлению популярные вопросы о внесудебном банкротстве от читателей.

Что будет, если во время проведения процедуры материальное состояние гражданина улучшится?

Если в течение шестимесячного периода оформления банкротства у должника появится собственность или доход, позволяющие закрыть долг или его значительную часть, гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В этом случае внесудебная процедура прекращается, что в течение 3 рабочих дней отражается в ЕФРСБ. В отношении должника снова становится возможным взыскание.

Если не сообщить ведомствам об улучшении финансового положения, это может сделать кредитор, что вызовет осложнения в процедуре.

Может ли параллельно начаться судебное банкротство?

Во время проведения внесудебного банкротства может быть инициирован судебный процесс. Основаниями для этого у кредитора выступают:

• отсутствие кредитора в списке на банкротство;
• долг указан, но в меньшей сумме;
• обнаружена собственность, имущественные права, доход у должника;
• судом признана недействительной сделка по иску кредитора;
• должник не сообщил в МФЦ об улучшении финансового положения.

Если инициируется судебный процесс, внесудебное банкротство прекращается, что фиксируется в ЕФРСБ.

Последствия внесудебного банкротства

Человеку, решившемуся на избавление от долгов путем внесудебного банкротства, важно знать последствия такого шага:

1. 5 лет недопустимо оформлять кредитные обязательства без обозначения факта банкротства.
2. 3 года запрещено работать в органах управления юридического лица.
3. 10 лет нельзя занимать должности в управляющих органах кредитной компании и 5 лет в страховой организации, НПФ, УК инвестфонда, паевого инвестфонда, МФО.

Если человек отказался от статуса индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до оформления упрощенного банкротства, то в течение 5 лет после его завершения запрещено:

1. Оформляться в качестве ИП.
2. Вести предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом.

Надеемся, что статья вам была полезна. К слову, закон о банкротстве не запрещает нанимать юриста для реализации внесудебного банкротства. Поэтому при неуверенности в своих силах вполне оправдано обратиться за сторонней помощью и консультацией.